Documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne

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Comptes bancaires

Les grandes banques espagnoles ont récemment déclaré qu’elles appliquaient les lois contre le blanchiment d’argent, ce qui rend l’ouverture de comptes bancaires de plus en plus difficile pour les Chinois. Il y a quelques années, il suffisait d’un passeport pour ouvrir un compte bancaire, mais aujourd’hui on vous demande de fournir toute une série de documents.

Tout d’abord, avant de poursuivre votre lecture, vous pouvez consulter les articles suivants et choisir la banque ou le compte d’épargne qui vous convient :

Coopérative de crédit où ouvrir un compte bancaire en Espagne

Banques où l’on peut ouvrir des comptes en tant qu’étranger en Espagne

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire ?

En fait, la loi espagnole contre le blanchiment d’argent ne précise pas quels documents doivent être présentés pour ouvrir un compte bancaire. Les banques appliquent la loi de leur propre chef, de sorte que les exigences varient d’une banque à l’autre. Certaines sont strictes, d’autres non. Pour être honnête, cela dépend souvent de l’attitude de l’employé de la banque, qui peut avoir envie de faire des affaires avec vous ou non. Droits d’auteur

Les banques espagnoles ont l’obligation de vérifier l’identité du titulaire du compte et l’origine des fonds. En effet, si un utilisateur profite de la commodité de la banque pour blanchir de l’argent, la banque sera mise en cause et devra s’acquitter d’une amende considérable. En effet, beaucoup d’entre elles sont très prudentes.

D’après ce qui précède, les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte peuvent être divisés en deux catégories :

1. Les documents d’identité.

La loi ne stipule pas qu’il faut avoir une identité légale en Espagne pour ouvrir un compte dans une banque, mais exige seulement que la banque demande à l’utilisateur une preuve de ses documents d’identité. Il appartient à la banque de décider de la manière dont elle appliquera cette disposition. La plupart des banques exigent que l’utilisateur ait une identité légale en Espagne.

La plupart des banques demandent également le numéro d’identification de l’étranger. (NIE) s’ils n’ont pas de résidence légale en Espagne. Par exemple, les étrangers qui investissent en Espagne et qui souhaitent demander une résidence à but non lucratif ou une résidence d’investissement peuvent demander un numéro NIE avant de demander un compte bancaire. Le numéro NIE signifie que l’utilisateur est enregistré auprès de la police espagnole et que son identité peut donc être confirmée.

En outre, il est difficile de trouver des banques qui autorisent d’ouvrir un compte bancaire avec un passeport. Aucune loi n’interdit d’ouvrir un compte avec un passeport, mais de nombreuses banques ne veulent pas prendre le risque et n’autorisent donc pas les étrangers qui ne sont pas ressortissants de l’UE à ouvrir un compte avec un passeport. Toutefois, dans de nombreux cas, les banques exigent une assurance vie ou une assurance maladie pour autoriser l’ouverture d’un compte avec un passeport, afin d’accroître leur volume d’affaires.

Il est également important de noter que certaines banques strictes ne vous permettront pas d’ouvrir un compte si votre permis de séjour a expiré et est en cours de prolongation.. Il est important de noter que la loi n’oblige la banque qu’à vérifier l’identité de l’utilisateur, et qu’il appartient à la banque de déterminer les mesures exactes à prendre.

2. documents prouvant vos ressources financières.

La loi exige que la banque connaisse le but économique de l’utilisateur (par exemple, ouverture d’un compte pour un usage quotidien, épargne, dépôt de salaire, etc. l’activité économique de l’utilisateur ou source de revenus. Sur ce point, la loi exige seulement des banques qu’elles obtiennent des informations économiques de la part de l’utilisateur et ne précise pas les documents spécifiques à exiger. Lorsque les banques appliquent la loi, la plupart d’entre elles demandent à l’utilisateur des documents prouvant l’origine des fonds (par exemple, bulletins de salaire, feuilles d’impôts, Modelo 036, etc.) Nous expliquerons cela plus loin.

Les personnes qui souhaitent immigrer en Espagne et qui ont besoin d’ouvrir un compte pour une raison quelconque peuvent également présenter les documents suivants une preuve de capacité financière de votre pays d’originemais elles doivent être traduites et certifiées. Les banques strictes exigeront également une double certification. Les mesures exactes dépendent de chaque banque.

Quels sont les documents financiers dont les travailleurs ont besoin pour ouvrir un compte ?

Si vous êtes un travailleur, pour les banques qui ne sont pas strictes, il suffit généralement de présenter a contrat de travail, les derniers mois de fiches de paie et les RENTA (impôt sur le revenu des personnes physiques). Le contrat de travail prouve que le demandeur perçoit actuellement des revenus et la fiche de paie prouve le montant des revenus. Inversement, le RENTA prouve le montant des revenus que le demandeur a déclaré à l’IRS. Grâce à ces informations, la banque s’apercevra que l’utilisateur a effectué des transactions en banque qui dépassent ses revenus. com

En outre, étant donné que les contrats de travail et les fiches de paie sont des documents privés (ils sont délivrés par l’employeur et ne sont pas des documents officiels) et qu’ils ne prouvent que le revenu actuel de l’utilisateur, les banques les plus strictes exigent également la présentation des documents suivants historique de la sécurité sociale (vida laboral)car il enregistre l’historique et la durée de l’assurance du travailleur et prouve combien de temps le travailleur a été assuré.

En outre, si l’utilisateur dispose d’un compte dans une autre banque, il peut lui être demandé de soumettre d’autres relevés bancaires. Dans ce cas, si l’utilisateur gagne de l’argent sur d’autres comptes, ils peuvent mieux contrôler les transactions financières de l’utilisateur.

Il existe différents documents qui peuvent être utilisés pour prouver la capacité financière, et selon les exigences de chaque banque, il n’est pas nécessaire de les soumettre tous. Vous pouvez choisir en fonction de votre situation.

Quels sont les documents financiers nécessaires pour ouvrir un compte chez le patron ?

Comme le patron n’a pas de contrat de travail ni de feuille de paie, vous devez présenter les derniers mois de l’année de référence de l’entreprise. déductions d’assurance du patron et taxe trimestrielle déclarations. Bien entendu, RENTA est également indispensable.

Selon la situation, la banque peut également demander la taxe locative (115), la taxe sur les travailleurs (111) et l’IVA (303 et 330).

En outre, le formulaire d’inscription au bureau des impôts MODELO 036 est également un document courant, car il contient des informations sur le magasin et le secteur d’activité de l’utilisateur, ainsi que des détails sur les impôts à payer. Tous droits réservés .

Bien entendu, les banques les plus strictes exigeront également les éléments mentionnés ci-dessus. antécédents en matière d’assurance (vida laboral) et autres banque déclarations.

Que faire si la banque n’ouvre pas de compte alors que j’ai fourni tous les documents ?

Selon la loi actuelle, la banque ne peut pas refuser d’ouvrir un compte à un utilisateur sans raison si l’utilisateur soumet tous les documents. En effet, chaque utilisateur a le droit d’avoir un compte bancaire. “compte bancaire de base “. Si la banque refuse d’ouvrir un compte, vous avez la possibilité de déposer une plainte.

Vous pouvez le faire en remplissant un formulaire de plainte.

En règle générale, lorsque vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte bancaire, vous pouvez intenter une action en justice, bien que cette procédure soit très lente en Espagne. Souvent, il faut beaucoup de temps pour obtenir une solution à la suite d’une plainte, ou celle-ci n’est tout simplement pas résolue. Il est donc souvent nécessaire de faire preuve d’éloquence pour raisonner l’employé de banque.

Comment ouvrir un compte étudiant ?

Comme les étudiants n’ont pas de revenus en Espagne, de nombreuses banques exigent des preuves de revenus de la part des parents dans votre pays. C’est encore plus difficile et les banques les plus strictes exigent également une traduction et une certification par un notaire. Il arrive même que, même après avoir présenté ces documents, il ne soit pas possible d’obtenir un prêt.

Si l’étudiant étudie en Espagne grâce à une bourse, il est relativement facile d’obtenir un certificat attestant qu’il a reçu la bourse.

Pour ouvrir un compte bancaire, il est recommandé aux étudiants de rechercher une agence bancaire qui coopère avec l’école ou une agence bancaire située sur le campus. En effet, ces agences connaissent la situation de l’étudiant et il est facile de leur parler. Si vous vous adressez à une agence située en dehors de l’école, vous risquez de ne pas pouvoir résoudre le problème, même après de nombreux efforts. Parce que la loi dit littéralement que la banque a le droit de demander au titulaire du compte de présenter des documents financiers, et si l’utilisateur refuse de les présenter, la banque ne lui fournira pas de service.

Auparavant, certains étudiants ont également indiqué qu’ils pouvaient essayer de trouver des agences bancaires plus petites. Ces agences, afin d’augmenter le nombre de clients et le chiffre d’affaires, peuvent ouvrir un compte à condition que l’utilisateur souscrive une police d’assurance-vie groupée.

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